“北京银行上市十年路：坚守初心 智慧前行”

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关键词:北京银行上市十年路:坚守初心智慧

今年是北京银行发行十周年。 刚上映的半年报纸，用一组光明的数据证明了这家中小银行前进的快速发展历史。 尤其值得一提的是，北京银行始终不忘初心，以服务实体经济为根本，以防控风险为基础，向加强转型创新方向，探索出了独具特色的中小银行转型快速发展之路。

保护本源服务实体经济

如果说1996年1月8日北京银行招牌成立是增长的起点，那么2007年9月19日上市的就是北京银行打磨企业品牌、创新快速发展的拐点。

回顾十年的道路，一条主线清晰、清晰。 它是以服务实体经济为基础，在差异化、特色化、专业化快速发展的道路上，打造继国家战术、服务实体经济之后的优秀上市银行。 截至2006年6月底，北京银行对实体经济贷款余额突破1万亿元，达到10042亿元，其中中小公司贷款余额3661亿元，持续满足“三个以上”监管要求。

北京银行也实现了自身创新的快速发展。 截至6月底，表内外总资产达到2.96万亿元，比年初增长5.2%。 实现净利润111.6亿元，增长4.5%，实现非利息净利润74.5亿元，增长16.3%。 资产利润率1.02%，价格收入比21.02%。

21年来，北京银行总资产和净资产均增长150倍，在全球千家大银行一级资本排名上升至500位，位居第73位，企业品牌价值超过365亿元。

使国家战术对接

党的十八大以来，中央提出了“一带一路”的建议。 北京银行将发挥金融杠杆的作用，为“一带一路”建设注入金融活水。

从西安、2009年到全年，北京银行西安分行通过出口押运向公司提供融资支持，进口押运业务为公司提供融资累计2.15亿美元，同业代理融资产品为公司提供融资累计15.11亿美元。

南昌、北京银行南昌分行与当地一家公司开展业务合作，为对方提供人民币流动资金贷款支持，并在阿尔及利亚成功参与了奥兰大学城、4000套保障性住房等项目。

“依托国内、国际两大互联网，北京银行积极为中资公司提供金融支持和本土化服务。 ”。 全国政协经济委员会副主任、北京银行原理事长闫冰竹说:“通过完全经营网络布局，北京银行不断提高国际化和本土化服务能力，从国内到国外、线下构建在线多元化服务‘一带一路’建设的金融大动脉。”

目前，北京银行已在全国建立了覆盖京津冀、长江三角洲、珠三角、中西部地区服务互联网的框架。 另外，在中国香港、荷兰阿姆斯特丹设立代表处，同时与世界1151家银行建立了代理商关系，形成了跨越世界五大洲、102个国家和地区的全球化金融服务互联网。

打造特色企业品牌

作为金融市场的后来者，要从竞争激烈的北京市场中脱颖而出并不容易。

当时，北京银行行长闫冰竹以独特的眼光和前瞻思维为北京银行确立了“地方经济服务、中小企业服务、市民百姓服务”的快速发展定位，从其他同行不愿进入的行业开始。

首都，4家小型微型公司中，1家是北京银行的客户。 累计投入超过1.8万亿元，支持了近12万家中小企业创新创业，带动了就业数百万人。

进入新的历史时期，北京银行紧密围绕国家战术，不断开拓金融青海，始终引领快速发展潮流，探索塑造“科技金融”、“文化金融”、“绿色金融”、“惠民金融”等特色企业品牌。

北京银行创立了众多科技金融“第一”，累计为近2万家科技型微型公司提供资金超过3000亿元，服务首都90%创业板上市公司、83%中小板上市公司、53%新三板上市公司。

北京银行成为国内最早进入文化创意产业的金融机构，相继推出“版权保留第一单”，成立了全国第一家文化创意金融服务专营机构。 截至6月底，北京银行文化金融贷款余额536亿元，占北京市场一半的江山。

北京银行还积极快速发展绿色信贷，向近3000家节能环保公司提供融资1100亿元。

会面“投贷联动”

“大众创业、万众创新”是推动中国经济持续前进的重要引擎之一，充满活力的科技创新型公司无疑是这一经济增长的主角。

年全国两会、全国政协经济委员会副主任闫冰竹在建议中写道:“作为中小企业融资的主要渠道，商业银行在支持科技型中小企业时，面临着风险与收益极不匹配的困境。” 闪冰竹表示，“投贷联动”是处理中小企业融资难的较为有效的模式。

从2007年开始，闫冰竹带领北京银行和公司、创投机构创新了锁定股权认股的外部投贷联动模式。 年出台投资贷款联动管理规定，确定“先投后贷”、“先贷后投”两种模式。 年6月，北京银行在中关村分行设立了国内首家银行类创客中心——中关村小巨人创客中心，实现了“公司孵化-股权投资-债券融资”为一体的服务模式。 年3月，创新推出行业首款投贷联动特色产品“投贷通”，涵盖认股权贷款、股权直投、投资子公司三种模式。

年4月，银监会、科技部、央行联合印发《支持银领金融机构扩大创新力开展科创公司投资联动试点的指导意见》，北京银行成为首批10家试点银行之一。 截至2009年6月底，北京银行投融资联动业务累计260笔，信用余额达到29亿元。

面向未来，北京银行董事长张东宁表示，在当前供给侧结构改革稳步推进的背景下，实体经济蕴含着巨大的金融创新诉求，北京银行将继续坚守初心，立足于实体经济的实际诉求，紧密结合金融创新和客户诉求，实现公司快速发展的目标

防控风险稳定打造百年老字号

防范系统性金融风险的发生是金融事业永恒的主题。 10多年来，北京银行不断完善企业治理，不良贷款率始终保持着上市银行的优秀水平，被业界誉为“经营最稳健的银行”。

在当前世界经济快速发展进入转型期、中国经济快速发展进入新常态、供给侧结构改革进入关键时期的新形势下，北京银行积极推进风险管理和业务拓展同步快速发展，始终坚持审慎稳健的快速发展战术，坚守风险基础，稳健经营国际一流现代

稳健的经营

回顾北京银行21年的快速发展历史，稳健经营大体上是稳健的。

全国政协经济委员会副主任、北京银行原会长闫冰竹多次强调，“安全性、流动性、盈利性”必须大致把握规模速度与质量效率的平衡。

2000年，北京银行成立国内银行领域首个全行性会计中心，真正实现了全行经营的“一本账”。 此后，北京银行独立开发了第四代核心系统，在客户关系管理、客户新闻加密、身份认证、“防火墙”方面持续增加投资。 北京银行不断提高科技体系精细化和专业化水平，大幅度增加风险管理的科技含量，实现了“从无到有”的转变。

2007年9月19日，北京银行a股在上海证券交易所正式上市。 闪冰竹说:“上市的过程就是管理素质提高的过程。 上市成功，推动了我们银行股权结构的进一步优化，董事会受托职责更加完整，经营者激励机制更加健全，新闻披露更加规范透明，企业治理水平不断提高。 ”。

上市十年来，北京银行公布、修订、更新了多份风险制度文件，制定了各项规章制度1300多项。 规范业务管理运作流程，形成完整严密的内部控制体系。 率先实施经济资本管理，率先实施var值限额管理，率先引入iso质量体系认证，开创了中国银行领域管理变革的先河。

中外融合

在中国金融业加速开放的时代背景下，2005年，北京银行成功引进国际知名荷兰ing集团作为战术投资者。 在与ing集团的合作中，北京银行实现了引资、引智和引制，将国际先进的风险管理技术与中国本土文化完美结合。

2007年，北京银行率先引进西方发达国家30多年的经营数据进行了专业压力测试，比较有效地提高了北京银行识别、量化、控制、化解风险的能力。

在外国方面的积极推动下，北京银行首先聘请国际知名咨询企业麦肯锡培训北京银行董事、监事和高级管理人员，学习国际最先进的企业管理理念，先行引进独立董事、外部监事。

在风险管理方面，当时国内银领域的风险预警机制还没有建立，风险管理手段比较单一。 北京银行在ing常驻团队的技术援助下，聘请专业咨询机构，结合国内外不同流动性危机的优势，设计特定的压力情景，开展流动性风险压力测试。

之后，结合战术投资者ing集团的技术援助项目，全面推进新资本协议的实施，到年底共启动18个项目，基本完成第一支柱三大风险项目，第二支柱内部资本充足判断和全行风险偏好架构的构建，新协议的实施生效

质量领先

面对经济新常态，北京银行多次强调要严格管理风险，加强全业务、全流程、全口径风险管理。 截至0.09年6月底，北京银行不良贷款率为1.18%，比年初下降0.09个百分点，资产质量稳步提高。 准备金率237.03%，贷款比2.79%，风险防范能力始终保持上市银行的优秀水平。

“在新形势下，北京银行将建立投资机构风险报告机制，加强集团风险管理。 及时调整完全信用投入管理政策，比较有效地落实“三去一补”。 此外，在全力推进不良“双控”业务方面，设立分行常驻员工小组，在各方面加大风险防控监督和不良解决力度。 ”。 张东宁说。

在经济转型、结构调整攻坚期阶段，金融风险多方和复杂性持续增强，风险管理和资产质量持续受压，北京银行构建以总分三级结构、信贷业务“六集中”为核心的框架，应对各类风险全流程的嵌入管理和各方面的网状化

下一阶段，北京银行将按照中国银监会《银领金融机构全面风险管理指导》的要求，进一步优化风险管理结构，明确风险管理战略，加强风控科技支撑，健全风险评估机制，丰富风险计量方法，提高数据质量管理，人员队伍

创新智能银行解码未来金融

作为勇于创新领域的领导者之一，北京银行自2007年成立创新委员会以来，在智慧金融道路上领导探索了整整十年。 创新实验室依托平台，在大量数据论证和充分调查分析的基础上，北京银行确立了“综合化、智慧化、社会交流化”的智能银行建设目标，通过跨境生态系统整合、良好的渠道体验，积极探索数字化转型之路，为银行

十年的探索之路

“互联网金融是当前最具有创新活力和增长潜力的新业态，也是深化金融改革、加快金融创新的重要行业。 》2007年初夏，北京银行董事长闫冰竹高瞻远瞩，敏锐地判定以大数据、云计算、人工智能、区块链等为主要代表的技术新突破蕴含着非凡的变革历史机遇。

年，北京银行率先成立国内领先的金融创新实验室，最先推进的智能银行试点项目在初期阶段，完成了16个智能机械的研发和生产，获得了近10个专利。

北京银行在国内率先推出“直销银行”企业品牌，推出新一代电子银行“京彩生活”(智能手机)银行应用等服务，并在中关村设立行业首个“投、贷、孵化一体化服务”的创立者中心，“网络+彝”

迄今为止，这家中小银行历经上市十年孕育了快速发展，践行了创新驱动的快速发展理念，转型为银行网点，进行了深层次的“变革”。 北京新城区规划建设占地13公顷、37万平方米的北京银行科技研发中心，其中包括亚洲单体面积最大的银行数据中心，满足了北京银行未来50年快速发展的诉求。

智能升级

年，北京银行全面加快智能银行建设，持续完全升级第四代核心业务体系，在大量数据论证和充分调查分析的基础上，确立“综合化、智能化、社会互动化”的设计思路，打造新的网站设计、实时响应的智能

截至2009年12月，北京银行智慧银行整体运营平稳，外汇资金量余额3.2亿元，储蓄时点余额突破1亿元，新增信用卡、vip、新增信用卡客户等全年业务快速发展目标已经超额完成，完成情况为同期开业的分行哦。

北京银行董事长张东宁表示，“智能银行不是银行现有服务与技术创新的简单融合，而是对银行经营管理进行各方面的系统性再造、智能化升级。”

面向未来，作为国际化中型银行，北京银行确定提出建设智能银行的构想，未来将紧紧围绕“三大快速发展目标”，夯实“四大基础设施建设”，推进“五大变革先导”，实现前所未有的银行智能

三大快速发展目标:完成顶层设计、经营管理、售后服务体系的智能化建设。

4个基础设施:构建金融科技创新基础设施层、共享新闻数据层、知识整合层、智能系统工具层。

五大变革先导:向金融生态化经营转型、向产品体系整合化转型、向风险管理精细化转型、向服务渠道轻量化转型、向营销服务精准化转型。

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